Постановление 1711 семейного жилищного ипотечного кредитования, принятое в 2021 году, является важным шагом в развитии ипотечного рынка России. Оно предоставляет ряд новых возможностей для семей, желающих приобрести жилье в кредит. Однако, чтобы воспользоваться этими преимуществами, необходимо ознакомиться с основными нюансами постановления.
Условия программы «Семейная ипотека»
Программа «Семейная ипотека» предоставляет возможность семьям, в которых родился первый ребенок или последующие дети с 1 января 2018 года по 31 декабря 2024 года, получить жилищный кредит по льготной ставке.
Кому доступна программа
- Семьи, в которых родился первый ребенок или последующие дети;
- Семьи, воспитывающие ребенка с инвалидностью;
- Родители, усыновившие или удочерившие детей.
Важным условием является то, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы, то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2024 года.
Процентная ставка и первоначальный взнос
Семьи, участвующие в программе, могут получить жилищный кредит по льготной процентной ставке до 6%, а для жителей Дальнего Востока – до 5% с 1 января 2019 года при рождении ребенка.
Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости квартиры, что позволяет семьям снизить сумму кредита и облегчить финансовую нагрузку.
Максимальная сумма кредита
В разных регионах страны максимальная сумма кредита на льготных условиях различается. В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области она составляет 12 млн рублей по ставке 6%, а в других регионах – до 6 млн рублей.
Рефинансирование кредита по программе «Семейная ипотека» и маткапитал
Программа «Семейная ипотека» предоставляет семьям, в которых родился первенец с 2018 по 2024 год, возможность рефинансирования действующего кредита. Однако существуют некоторые условия для данного рефинансирования.
Основное условие для рефинансирования кредита по программе «Семейная ипотека» – жилье должно приобретаться у юридического лица компании-застройщика. Однако существует исключение для Дальневосточного федерального округа — здесь можно рефинансировать и покупку вторичного жилья.
Особенности рефинансирования
Необходимо учесть, что рефинансировать ипотеку на строительство индивидуального жилого дома по программе «Семейная ипотека» нельзя. Рефинансирование возможно только для покупки квартиры или дома от застройщика.
Использование материнского капитала
Программа «Семейная ипотека» позволяет использовать средства материнского капитала, однако есть некоторые ограничения по его использованию.
- Материнский капитал можно использовать только в качестве первоначального взноса.
- Нельзя использовать материнский капитал для ежемесячных платежей по ипотеке.
- Некоторые банки предоставляют возможность использовать средства маткапитала для досрочного погашения кредита.
При рефинансировании кредита по программе «Семейная ипотека» и использовании материнского капитала важно учитывать все условия и ограничения программы. Обратите внимание на различия в возможностях рефинансирования в разных регионах, чтобы выбрать подходящую для вас программу и сделать наиболее выгодное решение для вашей семьи.
Банки, предоставляющие кредит по программе «Семейная ипотека»
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации.
На сегодня ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагают следующие банки:
- ПАО «Сбербанк»;
- ПАО «Банк ВТБ»;
- АО «Банк Дом.РФ»;
- АО «Альфа-Банк»;
- АО «Банк ГПБ»;
- ПАО «Банк «ФК Открытие»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО «Росбанк»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- АО «Россельхозбанк»;
- ПАО «Банк Уралсиб»;
- ПАО «Московский кредитный банк»;
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
- ПАО АКБ «Абсолют Банк»;
- АО «Тинькофф Банк»;
- ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
- АО «Райффайзенбанк»;
- ПАО «АК Барс Банк»;
- АО «Почта Банк»;
- АО «АБ «Россия»;
- ПАО «МТС-Банк»;
- ПАО «РНКБ Банк»;
- ООО КБ «Кубань Кредит»;
- ПАО «Банк Зенит»;
- ПАО КБ «Убрир»;
- АО «БМ-Банк»;
- «ТКБ Банк» ПАО;
- АО «Дом.РФ»;
- ПАО КБ «Центр-инвест»;
- АО «Банк СГБ»;
- АО АКБ «Новикомбанк»;
- АО Банк «ВБРР»;
- АО «ЮниКредит Банк»;
- АО КБ «Урал ФД»;
- АО «Банк БЖФ»;
- АО Банк «СНГБ»;
- ПАО Банк «Левобережный»;
- АО Банк «КУБ»;
- АО Банк «Снежинский»;
- АО «Банк Оренбург»;
- ООО «Банк «Аверс»;
- ПАО АКБ «Приморье»;
- ПАО «Нико-банк»;
- АО АКБ «Энергобанк»;
- АО «Инвестторгбанк»;
- АО «Банк Финсервис»;
- АО «СМП Банк»;
- АО КБ «Хлынов»;
- АО «Дальневосточный банк»;
- ПАО «Банк «Кузнецкий»;
- ПАО «Прио-Внешторгбанк»;
- АО «Банк Акцепт»;
- АО «Кошелев-банк»;
- ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк»;
- АО «Тимер Банк»;
- ООО КБ «РостФинанс».
Сбербанк
- Процентная ставка от 6%.
- Первоначальный взнос от 20,1%.
- Срок кредита до 30 лет.
- Максимальная сумма кредита 12 млн руб.
ВТБ
- Процентная ставка от 6%.
- Первоначальный взнос от 20,1%.
- Срок кредита до 30 лет.
- Максимальная сумма кредита 12 млн руб.
Абсолют Банк
- Процентная ставка от 5,99%.
- Первоначальный взнос от 20,01%.
- Срок кредита до 30 лет.
- Максимальная сумма кредита 12 млн руб.
Альфа-Банк
- Процентная ставка от 5,8%.
- Первоначальный взнос от 20,01%.
- Срок кредита до 15 лет.
- Максимальная сумма кредита 12 млн руб.
Банк «Дом.РФ»
- Процентная ставка от 5,8%.
- Первоначальный взнос от 20%.
- Срок кредита до 30 лет.
- Максимальная сумма кредита 12 млн руб.
Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо, например, застройщик. Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе — Дальневосточном, и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика, где в ДКП продавцом выступает застройщик, можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», – рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.