В ситуации, когда должник не выполняет свои обязательства перед банком, некоторые кредитные организации могут обращаться к его родственникам в попытке найти должника или получить нужную информацию о его местонахождении. Однако вопрос о том, имеют ли банки право звонить родственникам должника, не является однозначным и требует разъяснения юридической практикой.
Как прекратить звонки по поводу долгов, которые вы не брали?
По словам юриста Натана Будовница, чтобы прекратить звонки со стороны кредитора, необходимо направить ему заявление о своем несогласии осуществлять взаимодействие по возврату просроченной задолженности должника. Такое заявление рекомендуется отправить обычной почтой или телеграммой. Направлять заявление следует по адресу кредитора, являющемуся местом нахождения юридического лица, указанным в Едином реестре юридических лиц. Его можно узнать с использованием сервиса налоговой службы. Также следует помнить, что при телефонном разговоре коллекторы обязаны сообщать наименование кредитора, коллекторской организации, а также свои фамилию, имя, отчество.
Как прекратить звонки по долгам: действия должника
- Направить кредитору заявление о несогласии на взаимодействие по возврату задолженности.
- Отправить заявление обычной почтой или телеграммой.
- Узнать адрес кредитора в Едином реестре юридических лиц с помощью сервиса налоговой службы.
- Требовать от коллекторов предоставления информации о наименовании кредитора, коллекторской организации и личных данных коллектора.
Примерное содержание заявления о несогласии на взаимодействие по возврату задолженности
Уважаемые представители кредитора,
Я, (ФИО), с полной ответственностью заявляю о своем несогласии на дальнейшее взаимодействие с вами или вашей коллекторской организацией по вопросам возврата задолженности, связанной с кредитными договорами, которые я не заключал и не использовал.
Прошу прекратить мне звонить и осуществлять любую активность, связанную с вычетом долга с моего лицевого счета. Я не несу ответственности за задолженность, возникшую без моего согласия.
В случае продолжения нежелательных звонков и дальнейшего взаимодействия с вашей стороны, буду вынужден обратиться в соответствующие органы защиты прав потребителей и юридическим специалистам для защиты своих интересов.
Важно помнить!
Необходимо сохранять копии всех письменных сообщений, отправленных по поводу прекращения взаимодействия с кредитором. Это может понадобиться в случае дальнейшего спора или обращения в суд. Также рекомендуется записывать дату и время звонков, фамилии, имена и отчества коллекторов, а также их место работы и должность. Эта информация может быть полезной для доказательства неправомерных действий коллекторов.
Если вы столкнулись с нежелательными звонками от кредитора по поводу долгов, которые вы не брали, вам следует направить заявление о несогласии на взаимодействие по возврату задолженности. Убедитесь, что ваше заявление содержит все необходимые данные и отправьте его по адресу кредитора. Если звонки продолжаются, сохраняйте доказательства и обратитесь за помощью к юридическим специалистам или органам защиты прав потребителей.
Правомерно ли требование выплаты долга с родственника
Требование выплаты долга с родственника может быть законным в некоторых случаях, но не всегда. Давайте разберемся, когда финансовые организации имеют право требовать выплату долга от родственников должника, а когда это незаконно. Буду ли я отвечать за долг родственника, если мы проживаем в одной квартире? Что делать, если банк звонит мне по поводу долга родственника?
Когда требование долга с родственника должника незаконно
Законно ли требование банка об оплате долга родственником? Ответ – нет. Родственники должника не несут юридической ответственности за его долги, если они не являются созаемщиками, поручителями или наследниками с принятием наследства.
Банки знают свои права и обязанности. Возможно, звонки банков родственникам должника – это попытка связаться с самим заемщиком, если в договоре заемщик указал номер родственника в качестве контактного лица. Однако, в случае, если родственник не желает получать звонки от банка, он может подать заявление на отзыв ваших персональных данных из базы банка. После этого банк обязан прекратить звонки.
Если родственник должника продолжает получать незаконные звонки от банка, он может обратиться в Роспотребнадзор или ЦБ РФ с жалобой на действия или бездействия финансовой организации.
Когда требование банка обосновано и правомерно
Есть случаи, когда родственники должника обязаны отвечать по его долгам. Это происходит, если родственник выступил в качестве созаемщика, поручителя или является наследником с принятием наследства.
Созаём
Если родственник является созаемщиком, то требование банка об оплате долга с него – правомерно. Родственник становится созаемщиком, если он подписал кредитный договор и с ним несет ответственность по долгу. В случае прекращения платежей по долгу одним из созаемщиков, второй созаемщик обязан погасить долг в полном объеме, если не указано обратное в договоре.
Поручительство
Если родственник выступил поручителем по договору кредита, то в случае неисполнения должником своих обязательств по погашению долга, поручитель будет отвечать за долг. Поручительство – это ответственность за действия и бездействия должника по договору. Поручитель обязан выплатить основную сумму долга, проценты, штрафы и судебные издержки кредитора.
Наследование
В случае смерти родственника, его долги могут перейти на наследников. Наследникам придется отвечать по долгам умершего, если они принимают наследство с принятием всего наследства. Также, если наследник несовершеннолетний, обязанности по долгу перейдут на его законного представителя.
Родственники должника не несут ответственности за его долги, если они не выступали созаемщиками, поручителями или не являются наследниками. Если вы считаете, что требование банка об оплате долга с вас незаконно, обратитесь за юридической консультацией.
Что делать, если кредитор продолжает звонить?
Если вы сталкиваетесь с ситуацией, когда кредитор или коллектор продолжает звонить вам и требовать выплаты долга, которого вы не имеете, существуют определенные действия, которые вы можете предпринять для защиты своих прав.
1. Получите справку об отсутствии задолженности
Если вы ошибочно получаете звонки от кредиторов или коллекторов, связанных с чужим кредитом, вам следует обратиться в банк, микрофинансовую организацию или другую финансовую институцию, чтобы получить справку об отсутствии задолженностей. Эту справку вы сможете предъявить кредиторам или коллекторам, чтобы доказать отсутствие любой связи с долгом.
2. Требуйте предоставление официальных документов
Если вы уверены, что не имеете никакого отношения к задолженности, и коллекторы продолжают звонить вам, первым делом требуйте от них в письменном виде предоставить официальные документы, подтверждающие их права и наличие задолженности. Если коллектор не представился или отказался предоставить требуемые документы, вы можете обратиться в правоохранительные органы или подать на него в суд.
3. Изучите законодательство
Важно ознакомиться с действующим законодательством, которое регулирует деятельность кредиторов и коллекторов. Например, согласно статье 14.57 КоАП РФ, незаконное осуществление долговой деятельности лицом, не включенным в государственный реестр, может повлечь наложение административного штрафа на граждан в размере от 50 000 до 500 000 рублей, на должностных лиц – от 100 000 до 1 000 000 рублей или дисквалификацию на срок от 6 месяцев до 1 года, на юридических лиц – от 200 000 до 2 000 000 рублей.
4. Обратитесь в правоохранительные органы
Если коллекторы продолжают нарушать ваши права и не прекращают незаконные действия, вы можете обратиться в правоохранительные органы с заявлением о вымогательстве. Полиция будет проводить соответствующую проверку и принимать меры по пресечению незаконных действий.
5. Защищайте свои права в суде
Если все вышеперечисленные меры не помогли решить проблему, вы можете обратиться в суд. Подготовьте необходимую документацию и обратитесь к специалисту, который поможет вам вести дело и защищать ваши интересы в судебном заседании.
Важно помнить, что незаконные действия со стороны кредиторов и коллекторов могут повлечь за собой административную ответственность и наложение штрафов или дисквалификацию. Поэтому необходимо настойчиво защищать свои права и не допускать незаконных действий в отношении вас.
В каких случаях кредитор может звонить третьим лицам?
Кредиторы имеют право требовать возврата просроченной задолженности только при соблюдении определенных условий. Они могут обратиться к третьим лицам, представляющим интересы должника, только в случае:
- Согласия должника на взаимодействие с третьим лицом по возврату просроченной задолженности;
- Отсутствия несогласия членов семьи должника, родственников, соседей и других физических лиц на осуществление с ними взаимодействия.
Это означает, что кредиторы или лица, действующие от их имени, не могут звонить родственникам должника или третьим лицам без их согласия. Связь с третьими лицами возможна только в том случае, если должник дал свое письменное согласие на такое взаимодействие.
Срок давности по обязательству должника прошел
Так, если умирает мать и долг «сваливается» на ее дочь – но при этом еще при ее жизни прошло 1,5 года с даты просрочки, то срок исковой давности, в течение которого банк может требоваться исполнения обязательств с дочери – оставшиеся 1,5 года.
Наследование и долги идут нога в ногу. Но при этом наследник отвечает по долгам лишь в пределах стоимости полученного им по наследству имущества. То есть, получив в наследство машину стоимостью 2 млн рублей и долг по кредиту в 5 млн рублей, наследник выплачивает долг в размере не более 2 млн рублей.
Какие неприятности могут ждать должника, если банк пропустил срок исковой давности для предъявления претензий в суд?
Когда лицо платить по чужому долгу не обязано, но лучше это сделать.
Есть ряд случаев, в которых кредит хотя взят другим лицом и долг копится у него, но есть косвенная заинтересованность третьих лиц, которым лучше «помочь» заемщику с долгом. Чаще всего такие ситуации касаются жилья – когда, допустим, человек живет в квартире родственника, который задолжал по обязательствам.
В случае накопления задолженности и бездействия такого должника, рано или поздно банк пойдет взыскивать свои деньги в суд. Или еще хуже – подаст на банкротство гражданина и такое тоже бывает. В таких случаях, без квартиры рискует остаться не только сам должник, но и проживающий с ним родственник. Поэтому в таких моментах, иногда гораздо выгоднее помочь должнику с погашением платежа или нескольких платежей.
Никто не заставляет делать это безвозмездно – в конце концов, можно написать расписку, по которой, когда должник немного восстановит свое финансовое положение, деньги он вернет.
То же самое в случае, когда у той же квартиры два собственника, например, мать и сын. И вот сын не платит кредит за условно новенькую машину. Что тогда? Точно также банк имеет право подать в суд, после чего приставы найдут в собственности у сына 1/2 доли в квартире и реализуют ее с целью погашения кредита за машину. Или банк подаст на банкротство лица – долю в квартире ждет та же участь – арест, продажа на торгах. Правда, такой сценарий справедлив только в одном случае – если это жилье у должника не единственное.
Мало кто захочет, чтобы половина квартиры перешла незнакомому человеку. По закону сначала выкупить эту долю предложат второму собственнику, но до этого лучше не доводить. Именно поэтому, в интересах такой матери будет помочь с погашением части задолженности.
Есть ли хотя бы минимальный риск потерять за долги единственное жилье?
Есть. О подводных камнях проконсультируйтесь с юристом.
Споры с родственниками – не такие редкие случаи, как может показаться на первый взгляд. Часто люди не желают платить по своим долгам, что уж говорить о чужих?
Если ситуация разворачивается против вас – очень важно как можно раньше обратиться за помощью к юристу. Который поможет найти выход из, казалось бы, безвыходной ситуации, разъяснит ваши права и обязанности и поможет сохранить ваши деньги и имущество.
Частые вопросы
Как обезопасить себя, когда вступаешь в созаём?
В любом случае, если денежные проблемы будут у второго заемщика, вам придется платить одному – в этом смысл самого института созаемщиков. Однако, в таком случае, чтобы защитить свои интересы, вы можете заключить дополнительное письменное соглашение, в котором пропишите все основные моменты, касающиеся случаев односторонней выплаты по договору одним из заемщиков, а также компенсации такой выплаты вторым.
Испортит ли поручительство кредитную историю?
Само по себе поручительство таких последствий не дает. Однако, если при определенном развитии ситуации вам все же будет необходимо погашать долг на основании договора поручительства, но вы этого не делаете и допускаете просрочки – то как и по обычному личному кредиту эти неплатежи испортят вашу кредитную историю.
Что будет, если я был поручителем своего наследодателя?
Во-первых, нужно смотреть договор. Бывает, что поручительство заканчивается смертью или ограничено определенной датой, которая уже прошла. Тогда вы будете отвечать по данному долгу только в пределах суммы принятого наследства. В иной ситуации, если таких ограничений договором поручительства не предусматривается, то не смотря на стоимость унаследованного имущества, поручитель будет погашать всю сумму долга.
Имеют ли право банки звонить родственникам, друзьям, коллегам и просить «передать должнику об оплате долга»?
Такое случается на практике. Но, как правило, такие звонки находятся на грани незаконности. Лицо, которому звонят и требуют, чтобы должник вразумился и заплатил по долгам, как правило, не давало свое согласие на обработку и использование его персональных данных. Поэтому в таких случаях обязательно требуйте прекратить обработку ваших данных, как минимум, в рамках правоотношений банка с третьим лицом.
Имеет ли право банк звонить родственникам должника?
Федеральный закон № 230 «О коллекторах» устанавливает правила осуществления действий, направленных на взыскание задолженности с физического лица. Он распространяется на деятельность банковских отделов взыскания. Часть 5 статьи 4 указанного закона устанавливает условия взаимодействия взыскателей с третьими лицами: родственниками, знакомыми, совместно проживающими лицами или соседями.
Законодатель допускает возможность общения банка с родственниками должника. Но возможно это общение при одновременном соблюдении двух условий:
- Должник письменно выразил согласие на это взаимодействие. Пункт о таком согласии содержится в кредитном договоре.
- Третье лицо, с которым общается взыскатель, не должно выражать по этому поводу возражений. Если родственник или друг должника в разговоре с банком открыто выскажет несогласие с тем, чтобы ему продолжали звонить, – звонки нужно прекратить.
Даже если родственник не изъявил несогласия на общение с банком, для такого общения имеются строгие ограничения, как по количеству взаимодействий, так и по их содержанию:
- телефонные звонки должны быть не чаще одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
- звонить можно с 8 до 22 часов в будние дни, и с 9 до 20 в выходные;
- в разговоре недопустимы угрозы, нецензурная лексика, оскорбления, шантаж, введение в заблуждение, психологическое давление;
- недопустимо любое введение собеседника в заблуждение относительно правовой природы долга, последствий его невозврата, возможно уголовной ответственности для должника или самого собеседника.
Основная цель действий банка – вернуть выданные в кредит деньги, а также проценты, пени и штрафы. Звонки родным и друзьям используются для того, чтобы усилить давление на должника и понудить его к выплате долга.
Банки не вправе разглашать детали кредитного договора кому бы то ни было, в том числе близким родственникам должника. Если в разговоре с родственником банк упоминает сумму долга или условия договора – есть все основания для жалобы по факту нарушения банковской тайны.
Контактные данные родственников запрашиваются банками при оформлении договора. В некоторых случаях требуют и паспортные данные. Делается это на «всякий случай», если банку потребуется связаться с должником, а он будет недоступен. По факту с родственниками, чьи данные указаны в договоре, связываются, если должник перестает платить по кредиту.
Звонки родственникам и друзьям законны, если они соответствуют требованиям, предусмотренным законом, и если родственник не изъявил несогласия контактировать с банком.
Есть также ряд случаев, когда банк законно вынужден взаимодействовать с родственником или близким должника:
- если должник не возвращает долг, но в договоре указан поручитель по кредиту. Звонки поручителю, в таком случае, законны;
- звонки наследникам законны, если должник умер.
Поручитель – гражданин, участвующий в кредитном договоре в качестве лица, страхующего банк на случай неисполнения обязательств должником. Поручитель вступает в договор по собственной воле. Поэтому, если должник кредит не возвращает, банк обоснованно адресует требования поручителю. После того, как поручитель исполняет обязательства по возврату долга, к нему переходит право требования долга от первоначального должника.
Наследник, вступивший в наследство, принимает вместе с имуществом умершего и его долги. Если наследник один, то он принимает долги целиком, если наследников несколько – долги делятся пропорционально полученному имуществу.
Если лицо не является ни наследником, ни поручителем, общаться с ним банк может только в рамках ограничений и только, если лицо не против такого общения.
В общении с представителем банка по вопросу задолженности родственника необходимо сохранять спокойствие, выдержанность и помнить о следующих моментах:
- В начале разговора представитель банка обязан представиться и обозначить от имени какой организации он действует. Если этого не сделано – необходимо попросить информацию и записать ее.
- Организовать запись диалога на диктофон.
- В разговоре придерживаться нейтралитета: не грубить и не нападать на звонящего, но и не обещать ему исполнения должником обязательств по возврату долга.
- Если представитель банка предложит или будет настаивать на возврате родственником долга вместо него самого – это можно расценивать как вымогательство. Следует корректно напомнить собеседнику, что вымогательство – уголовно наказуемое деяние.
- Спокойно и четко выразить несогласие продолжать общение с банком по поводу данной задолженности. Сказать необходимо предельно понятно, фразами, не допускающими двусмысленностей.
- Звонки, которые, несмотря на отказ от общения, продолжаются либо их количество превышает допустимые нормы являются основанием для обращения в полицию или прокуратуру, а также ФССП, если речь идет о коллекторах.
В итоге, банк имеет право звонить родственникам должника только в случае согласия должника на такое взаимодействие и при отсутствии возражений со стороны третьего лица. Звонки должны быть ограничены по количеству и качеству, и не должны содержать угроз, оскорблений или введения в заблуждение. Нарушение указанных правил является основанием для обращения в полицию или прокуратуру.
Данный текст является информационным и не является юридической консультацией.